Спрогнозировано, сколько еще продержится двузначная доходность вкладов

Доходность вкладов сохранится на двузначном уровне в ближайшие годы, спрогнозировал заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин в комментарии для Банки.ру.

Эксперт обратил внимание, что, согласно статистике регулятора, максимальная процентная ставка в крупнейших банках страны начала снижаться в конце 2024 года (пик — 22,3%), когда после цикла повышения ключевой ставки во втором полугодии Банк России взял паузу, и в середине января достигала отметки 21,5%. Это все еще выше «ключа» в 21,0%.

«При этом на рынке есть и более выгодные предложения — вплоть до 23,0–24,0%. Но, конечно, со снижением ключевой ставки можно ожидать и уменьшения доходности по вкладам», — сказал Шамин.

Согласно среднесрочному прогнозу Банка России, средняя ключевая ставка в 2025 году будет находиться в диапазоне 17,0–20,0%, в 2026 году — 12,0–13,0%.

«Таким образом, можно ожидать, что в ближайшие годы доходность по вкладам сохранится на двузначном уровне. Кроме того, в борьбе за привлечение новых и сохранение действующих клиентов банки будут стремиться предлагать наиболее конкурентоспособные условия», — добавил эксперт.

По мере смягчения денежно-кредитной политики, как считает Шамин, можно ожидать перетока средств клиентов с краткосрочных вкладов на три и шесть месяцев, которые сегодня пользуются наибольшей популярностью, на долгосрочные вклады сроком от года, поскольку в условиях низкой ключевой ставки они становятся более выгодными в сравнении с короткими депозитами.

«Конечно, часть вкладчиков может использовать накопленные средства или реинвестировать их в другие активы, например ценные бумаги. Но банковский вклад все еще будет оставаться одним из наиболее доходных и надежных инструментов, к тому же депозиты защищены гарантиями страхования. В этой связи мы не ожидаем резкого снижения спроса на депозитные продукты», — заключил аналитик.

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Доход», Банк Уралсиб«МТС Вклад», МТС Банк«ВТБ вклад», ВТБ«В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.