Россиян предупредили о рисках хранения денег на накопительном счете

При выборе накопительного счета в качестве сберегательного инструмента нужно учесть ряд рисков. О них рассказал в беседе с aif.ru кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин.

«Накопительный счет не является вкладом, он заключается бессрочно. По банковскому вкладу ставка или порядок ее изменения фиксируется в договоре. По накопительному счету ставка не фиксируется и в любой момент может быть изменена банком», — предупредил эксперт. В связи с этим он рекомендовал отслеживать значение ставки как минимум раз в неделю.

Кроме того, напомнил экономист, если по накопительному счету проценты начисляются на минимальный остаток, при снятии средств человек ничего не заработает. Те же правила могут действовать и с пополнением: если произвести его между датами начисления процентов, на новую сумму проценты не начислят.

«Например, 1 марта гражданин открыл накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток на сумму 10 тысяч рублей, а затем 2 марта пополнил его на 100 тысяч рублей. Проценты 1 апреля ему будут начислены только на 10 тысяч рублей, а не на 110 тысяч», — объяснил Балынин.

Специалист рекомендовал изучить подходы банков к начислению процентов: не все делают это 1 числа каждого месяца, кто-то начисляет их в дату открытия накопительного счета.

Если у человека оформлено несколько счетов в одном банке, стоит при снятии средств в отделении банка перед их получением взять выписки по счетам и уточнить для сотрудника финансовой организации, с какого конкретно счета требуется снять деньги, чтобы не потерять выгоду.

«Для дополнительного контроля я бы также порекомендовал взять выписку и после получения средств и удостовериться, что работник банка снял средства именно с нужного счета», — заключил экономист.

Самые прибыльные* накопительные счета

Накопительные счета выступают в текущий момент одним из самых интересных инструментов сбережения денежных средств. Часть банков готова предлагать клиентам повышенные ставки, которые действуют в первые месяцы, что на этот период позволяет получить доходность по накопительному счету сопоставимую с доходностью краткосрочных депозитов. Учитывая высокий интерес к накопительным счетам, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 накопительных счетов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

Накопительный ВТБ-Счет, ВТБНакопительный счет, ГазпромбанкМТС счёт, МТС БанкАльфа-Счёт, Альфа-БанкМой счёт, Россельхозбанк

* Рейтинг составлен на базе условий НС, актуальных на 12 февраля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.