Рассчитаны размер и условия вклада, который позволит жить на проценты

Для получения ежемесячного дохода, приближенного к средней зарплате, размер вклада должен быть чуть более 4 млн рублей, подсчитали в ББР Банке для Банки.ру. Эксперты также рассказали, на какие условия стоит обращать внимание, чтобы регулярно получить доход.

Ставка и другие условия

Эксперты рассчитали сумму вложений из расчета на одного человека, который хотел бы жить на полученный доход, максимально приближенный к уровню средней заработной платы в размере 70 000 рублей в месяц.

Процентные ставки по вкладам, как напомнили в кредитной организации, могут варьироваться в зависимости от банка, вида вклада, суммы и срока вклада.

«При этом размер ставки может быть увеличен при выполнении дополнительных условий, например, за проведение транзакций по картам на определенную сумму, при участии в программе лояльности или в зарплатном проекте, при наличии подключенных премиальных пакетов, в том случае, если вы являетесь новым клиентом для банка и др.», — отметили в банке.

Для расчета эксперты использовали процентную ставку в размере 21,7% годовых (т.е. размер ставки, приближенной к максимальной процентной ставке по вкладам в российских рублях, десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, данные о которой публикуются на официальном сайте Центрального Банка).

«Процентная ставка по вкладу известна до заключения договора и фиксируется на весь срок, т.е. банк в одностороннем порядке не вправе изменить ее размер, что позволяет получать гарантированный и заранее известный доход. При этом долгосрочные вклады часто имеют достаточно высокие ставки. Поэтому, если не планируются крупные покупки и иные расходы, для получения гарантированного дохода на достаточно длительный промежуток времени предлагаем рассмотреть варианты размещения средств сроком на 1 года», — рекомендовали эксперты.

Выплаты

Для получения регулярного дохода в банке советуют выбирать вклады с ежемесячной выплатой процентов. Это позволит получать деньги каждый месяц, что по срокам схоже с заработной платой. Варианты с ежеквартальной или ежегодной выплатой процентов в данном случае менее удобны для получения регулярного дохода, так как придется ждать несколько месяцев или даже год для получения процентов.

«Итак, для получения желаемого ежемесячного дохода по вкладу со ставкой 21,7% годовых, который открыт на срок один год, первоначальная сумма вклада должна быть чуть более 4 млн рублей. При этом ежемесячная капитализация процентов и возможность пополнения вклада позволят значительно увеличить процентный доход», — добавили в банке.

Для расчета всегда можно воспользоваться онлайн калькулятором, который есть не только на банковских сайтах, но и на сайтах финансовых маркетплейсов. Также в банке напомнили, что досрочное расторжение договора вклада приводит к пересчету всех выплаченных процентов и чаще всего это происходит по ставке вклада до востребования или приближенной к ней.

«Отдельно хотелось бы отметить, что важно помнить про налог на доходы по вкладам, который может уменьшить реальный доход», — отметили в ББР Банке.

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Доход», банк Уралсиб«МТС Вклад», МТС Банк«ВТБ вклад», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.