Как снять самозапрет на кредиты: эксперт указал на важные нюансы

С 1 марта у россиян появилась возможность оформить самозапрет на кредиты и займы. За пять дней этой опцией уже воспользовались более 4 млн человек, сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Однако после оформления ряд граждан столкнулись с неожиданными проблемами, например закрытием кредитных карт, по которым еще не проводились никакие операции. Согласно закону, снять самозапрет можно в любое время и сколько угодно раз, но у этой процедуры есть несколько нюансов.

«На данный момент снять самозапрет возможно только онлайн. Для этого необходимо подать заявление через портал "Госуслуги". Для подачи такого заявления потребуется электронная подпись, а именно УНЭП или УКЭП, которые можно оформить и получить в приложении "Госключ"», — рассказал эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.

Снять самозапрет без электронной подписи не получится, а возможность снять самозапрет лично, посетив отделение МФЦ, появится только с 1 сентября 2025 года, предупредил Хачатрян.

Если заявление на снятие самозапрета подано до 22:00, то уведомление о включении соответствующих изменений в кредитною историю будет направлено в тот же день, если позже — на следующий день, добавил эксперт. Он также призвал учитывать, что самозапрет снимается не сразу — придется подождать еще один день, пока информация о нем отобразится в кредитной истории.

Самозапрет на кредиты и период охлаждения, который введут с 1 сентября 2025 года, должны существенно осложнить жизнь мошенникам, позволив человеку получить время, когда он сможет посоветоваться с родными и близкими или самостоятельно осознать ошибочность своих действий и их последствия, а также обратиться в правоохранительные органы, напоминает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Также самозапрет позволит защитить граждан, на чье имя мошенники попытаются оформить кредит без его участия — банк или МФО перед выдачей кредита проверят, установлен ли самозапрет, и при наличии соответствующей отметки в кредитной истории не смогут выдать кредит.

Если кредит вам нужен и вы решили оформить его в ближайшее время, подобрать подходящий вариант можно на Банки.ру.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.