Эксперт оценила, сколько вкладчиков смогут купить жилье без ипотеки

Россияне держат на вкладах 52 трлн рублей, но лишь ограниченное число вкладчиков могут позволить себе приобрести на эти деньги новое жилье без привлечения ипотеки, сказала Банки.ру генеральный директор компании KEY CAPITAL Ольга Гусева, комментируя мнение о том, что после снижения ставок по депозитам россияне массово начнут вкладывать деньги в жилье, что неминуемо приведет к росту цен на недвижимость.

По словам Гусевой, держатели вкладов будут массово обналичивать депозиты только в случае значительного снижения ставок, чего в 2025 году, вероятно, не произойдет.

«Помимо этого, нужно понимать структуру депозитных вкладов в России. Всего объем вкладов физических лиц оценивается в 52 трлн рублей. Из них на долю вкладов суммой более 1 млн рублей приходится 73,8% средств на депозитах. Но проблема в том, что владеют этими средствами всего 4% вкладчиков. У основного числа держателей (96% вкладчиков) депозиты меньше 1 млн рублей. Говоря проще, очень ограниченное число граждан имеет более двух третей всех сбережений, тогда как основное число держателей вкладов имеют всего 26% от общего объема средств. Средний размер вклада – 370 тысяч рублей. С учетом текущих цен на рынке жилья в России (особенно в крупных городах, где и живет большинство вкладчиков) эти суммы едва ли могут превратиться в новое жилье без привлечения кредита, а ставки по ипотеке остаются высокими», - отметила Гусева.

Те же граждане, которые владеют основной массой средств на депозитах, скорее всего уже имеют недвижимые активы, которые были приобретены в том числе и со сберегательными целями, добавила эксперт.

По ее мнению, в случае перетока средств с депозитов на рынок жилья повышение спроса в первую очередь отразится на относительно узких сегментах премиум-класса и выше. Рост интереса к недвижимости массового сегмента эксперт ожидает только в том случае, если ставки по ипотеке опустятся ниже 12% годовых.

Предложения банков по ипотеке на новостройки:

Прибегать к ипотеке сегодня разумно, если есть понимание, что ее получится закрыть быстро — например, за счет продажи старой квартиры, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Альтернативным вариантом может быть рефинансирование ипотеки, когда ставки на рынке начнут снижаться. Такая возможность может появиться в 2025 году, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки, указывает аналитик.

Программа «Новостройка» от ВТБ.Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.Программа «Новостройка» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.