«ДОМ.РФ» подсчитал, как за год вырос ежемесячный платеж по ипотеке

Выдачи ипотеки в 2024 году снизились на 36% по количеству и на 37% по объему в сравнении с 2023 годом, сообщил «ДОМ.РФ» в аналитическом материале «Итоги 2024 года в жилищной сфере». За год банки предоставили россиянам 1,3 млн кредитов на сумму 4,9 трлн рублей. Почти все снижение произошло во втором полугодии после отмены массовой льготной ипотеки и модернизации семейной и IT-программ – в первом полугодии выдачи были близки к рекордным показателям первой половины 2023 года.

Рыночные ставки по ипотеке выросли в 2024 году почти в два раза на фоне роста стоимости фондирования и ужесточения регулирования. Так, согласно данным «ДОМ.РФ», в январе 2024-го средняя рыночная ставка по ипотеке на новостройки составляла 16,7%, а в декабре – уже 29%.

На фоне роста ставок кратно вырос ежемесячный платеж заемщиков – с 50 тысяч рублей в первой половине года до 160 тысяч рублей в декабре при покупке жилья на первичном рынке (без учета адресных госпрограмм, но с учетом массовой льготной ипотеки, действующей в первой половине года). На вторичном рынке платеж вырос с 69 тысяч до 103 тысяч рублей. Расчеты приведены для квартиры площадью 54 кв. метров со сроком ипотеки 25 лет и первоначальным взносом 30%. Для сравнения: в 2023 году платеж по ипотеке на новостройки составлял 34 тысячи рублей, а на готовое жилье – 35 тысяч рублей.

За год ключевая ставка выросла с 16% до 21%, вместе с ней дорожали ипотечные кредиты, комментирует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Рост ставок и увеличение ежемесячного платежа усилили тренд на отказы — из-за требований банков к показателю долговой нагрузки (ПДН) получить ипотеку стало сложнее. Этот тренд продолжится, полагает аналитик. Оформить ипотеку в первом полугодии смогут либо заемщики, подходящие под одну из адресных госпрограмм, либо лица, оформляющие ипотеку на небольшую сумму, недостающую для покупки нового объекта, и планирующие ее быстрое досрочное погашение, в том числе и за счет продажи уже имеющегося жилья.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости:

По сравнению с необеспеченными кредитами залоговые продукты традиционно отличаются более низкими ставками. Вторым их преимуществом являются более длительные сроки, что позволяет заемщикам при сегодняшних высоких ставках получить комфортный размер ежемесячного платежа. Кроме того, по залоговым кредитам банки, как правило, одобряют сумму больше, чем при классическом потребительском кредитовании, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.